前海人寿不同人群保险的选择是怎样的？保险怎么买省钱又划算？

　　现在的消费者越来越追求理性消费，即便是买前海人寿保险，也是精挑细选，找到适合自己的产品才下手。
　　一、不同人群保险的选择是怎样的？
　　不同人群适合的保险险种是不同的，前海人寿先根据不同年龄段给大家简单梳理了一下：
　　1、成年人保险
　　成年人买保险，四大保障险种先备齐：意外险+医疗险+重疾险+定期寿险，预算允许可以加上储蓄险。
　　作为家庭经济支柱，都需要承担较重的家庭责任，这个阶段是经济风险大，也是保障需求最大的阶段。
　　1）意外险
　　成年人身体较孩子老人更健康，风险意识较强，普通的意外医疗和住院重要程度稍低一些。
　　但如果不幸意外身故或者残疾，无法赚钱养家了，家庭就会陷入困境。
　　所以挑选成人意外险时，首先要关注保额，前海人寿认为保额最好覆盖5-10倍的年收入，越高越好。
　　因为长期劳累和外出工作，增加了身体负担和交通风险。
　　建议重点关注猝死保障和交通意外保障，还要注意产品的职业限制。
　　其次是意外伤残责任要有，一般来说，意外伤残的概率比意外身故大，如果没有意外伤残责任，就不建议选择。
　　2）医疗险
　　普通人甚至中产家庭，在大病面前，都可能因病返贫。
　　而医疗险性价比高、杠杆率高，能在在大病来袭时，兜底巨额的医疗费，减轻家庭的经济负担。
　　而且在年轻时投保，保费也就几百块，就能获得几百万的保额。
　　医疗险可以作为医保的有效补充，两者搭配报销，最大限度的减轻医疗费用负担。
　　3）重疾险
　　年轻时购买重疾险，如果身体状况好，保费一般比较便宜，可以选择的产品也比较多。
　　如果是刚出社会的年轻人，预算不足可以选择定期重疾险，可以有效缓解经济压力。
　　如果是成家立业的人，前海人寿还是建议选择终身重疾险。
　　预算充足的情况下，也可以选择考虑终身重疾险+定期重疾险搭配，保证在最重要的年龄段有充足的保障。
　　4）定期寿险
　　在经济责任和压力最大的阶段，家庭经济支柱万一不幸身故，养家压力无法转移时，就会压垮一个家庭。
　　而配置高额的定期寿险就可以抵御早亡带来的极端风险。
　　而定期寿险的保费便宜、杠杆高、性价比高，能用较少的钱获得较高的保障，能帮助家庭经济支柱抵御家庭经济风险最大的二三十年。
　　此外，保障足够了就要考虑以后的养老问题和家庭财富增值问题，
　　预算充足的情况下，可以购买储蓄险，比如用年金险来补充养老资金，或者用增额终身寿险来为将来存一笔保障金。
　　2、儿童保险
　　给儿童买保险，主要考虑3个险种：意外险+医疗险+重疾险，如果经济预算充裕，建议加上教育金。
　　1）意外险
　　儿童生性活泼好动，容易发生摔伤、烫伤等意外，意外险是刚需。
　　意外险一般包含意外身故、意外伤残和意外医疗。
　　给儿童买意外险，需要格外关注意外医疗保障和报销范围，如果能包含住院津贴就更好。
　　市面上的儿童意外险产品还有特色保障，比如疫苗接种意外保障、骨折津贴、烧烫伤保障等等，实用性也不错。
　　儿童投保意外险，一年保费也就几十块到几百块。
　　2）医疗险
　　医保是最基础的保障，但是仅限社保范围内，社保范围外的费用基本不予报销。
　　如果购买了医疗险，社保范围外的医疗费用都可以报销，不少外购药要支持报销，能让你治疗更安心。
　　给儿童投保医疗险，需要关注保额和免赔额，
　　保费方面，0-4岁的儿童保费会稍贵，5岁之后就会便宜一些。
　　3）重疾险
　　重疾险有收入补偿的作用，小孩万一生了大病，重疾险可以一次性赔付一笔钱，这笔钱可以补贴家用，也可以用来康复疗养。
　　如果预算充足，可以买保障终身的产品。如果预算不足，可以考虑优先做高保额，考虑定期型的产品，等儿童成年之后再补充保障。
　　产品选择上，还要特别关注包含的病种，是否覆盖像白血病等常见的儿童高发疾病。
　　市面上也有不少包含少儿特定重疾的产品，保障更具针对性。
　　前海人寿这里没有将定期寿险加上，因为儿童不需要承担家庭责任，不需要配置。
　　此外，保障型险种已经做好的情况下，如果预算还允许，可以考虑给儿童买一份教育金，比如教育年金险和增额终身寿险。
　　3、老年人保险
　　老人买保险主要考虑3个险种：意外险+医疗险+防癌险。
　　这个阶段的人群已经不是家庭经济支柱，健康和养老才是最应该关注的事情。
　　1）意外险
　　老人虽然也有较好的风险意识，但身体机能差，滑倒、摔伤等是常有的事，可以考虑有住院方面保障的产品。
　　对于老人来说，随着年龄的增长，购买医疗险比较困难，而又特别需要医疗保障，所以意外医疗就显得尤为重要。
　　由于老人跌倒、骨折的几率比较大，所以老人意外险也是需要包含这些意外保障的。
　　交通意外对老人威胁也比较大，所以选择意外险时，尽量选择有交通意外保障的意外险。
　　2）医疗险
　　年纪越大，患病治疗的概率越大，所以这个时候买医疗险也会越贵。
　　老人投保医疗险的保费已经不便宜了，往往要一两千以上，也要综合考虑家庭保费预算来配置。
　　3）防癌险
　　投保重疾险也不划算，甚至可能出现保费倒挂的情况，
　　还可能因为身体健康的毛病而无法通过健康告知，没有合适的产品。
　　如果无法投保重疾险和百万医疗险，可以考虑用防癌险和防癌医疗险来替代，
　　这类产品健康告知宽松，投保规则简单，特别适合老年人购买。
　　此外，相对于买保险，作为子女，给父母定期做身体检查也是很有必要的。