万荣农商银行深化小微授信机制改革

万荣农商银行联合万荣县金融服务中心举办中药材产业政银企座谈会，为全县25家医药行业小微企业现场授信1165万元。 史宝胜 摄

新春伊始，万荣县西村改英中药材种植专业合作社（以下简称改英合作社）负责人王改英就坐不住了，忙前忙后准备春耕。

“地还上着冻，着急什么？”不少社员不解。

“有了万荣农商银行的支持，咱们还不抓住机会大干快上？”王改英兴奋地解释。

原来，在去年4月万荣农商银行开展的批量授信活动上，改英合作社获得三年期的40万元授信额度。当年用信，该合作社的药材购销量就增加了三分之一。到当年年底，该合作社已通过审批，升级为国家级新型农业经营主体。

改英合作社的成长，折射出万荣农商银行深化改革、服务小微的坚定决心和不懈努力。

受疫情冲击的3年来，一批小微企业举步维艰。小微有何困难？需要哪些帮助？万荣农商银行心系小微企业。

2022年，该行按照市联社改革部署，抽调全行精干力量，成立“小微授信中心”，专门负责小微授信业务。

授信，是小微企业获得贷款的“金钥匙”。万荣农商银行紧盯授信，多措并举、真抓实干，推进小微信贷形成了四大优势：

获客渠道更广泛。由部门营销变为全员营销，占领市场的渠道更广了。全行员工在日常入户走访中，只要发现客户有贷款意向或需求，即可第一时间在系统输入客户的基本信息，生成进件信息。这些进件信息立即统一被推送到小微授信中心系统后台。

进件响应更迅速。全员进件信息生成后，小微平台系统将其随机分配到客户经理名下，小微授信中心客户经理及时查看系统有无进件信息。客户经理接到进件信息后，先在系统内查看客户有无贷款、有无不良记录，随即当天在最短时间内与客户电话对接，完成初筛。“当天发现客户、当天进件、当天对接”的机制已建立。

授信服务更专业。第二天，客户经理上门实地调查，对不符合条件的，进行专业耐心的答疑解惑；对符合条件的，结合客户实际情况，量身定制10万元到300万元的授信额度，灵活选用信用、担保、抵押等方式，并在2天内完成授信。

客户体验更优质。客户贷款变被动为主动，从之前的“多次跑”变为“跑一次”，只需在放款时到万荣农商银行网点扫脸认证、签订合同。前期工作都有银行工作人员上门服务，为客户节省了大量时间。同时，按照“就近原则、自愿原则、谁营销谁优先原则”，客户可自主选择到任意网点办理贷款。

2022年，小微授信中心5名员工共受理贷款“进件”3000余户，成功授信1352户，授信额达3.5亿元；客户用信2.6亿元，用信率达75%，全市排名第一。

在开展全员营销、专业授信的同时，为推进县域主导产业发展，万荣农商银行还联合相关部门开展了集中授信、批量授信。

有一天，王改英接到电话，对方邀请她到万荣农商银行参加药材种植经营大户座谈会。到会场一看，还有解店镇、皇甫乡的中药材新型农业经营主体代表。大家围绕“金融支持中药材产业做强做大”主题，就加强信息沟通、降低融资成本、提升授信额度、简化办贷流程、放宽准入条件、优化服务水平等进行座谈交流。

会上还进行了集中授信。改英合作社获得了40万元授信额度，三年内循环使用。“现场授信、现场签合同，第二天到账，真快！”王改英感慨道。

过去，王改英缺乏流动资金时，都是从民间借贷，从不找银行，嫌麻烦。而如今，从万荣农商银行贷款，不仅手续简便，利息还低。4厘多的月息，比民间利息低一半多，这是她之前想都不敢想的。

有了万荣农商银行的支持，王改英今年打算敞开收购，能收多少收多少。她想从40万元贷款开始，尽快积累信用，以便得到更多授信、更多贷款支持，尽快做强做大。

今年年初，听说改英合作社升级为国家级新型农业经营主体，又有20多户农户想加入合作社。

王改英也雄心勃勃：下一步要拓宽业务范围，由“半托管”服务向集农资、种植、收获、仓储、加工、培训、销售于一身的一条龙“全托管”服务迈进；引进药茶研发等药材深加工产业链，更好发挥龙头作用，带动本地中药材发展、带动群众增收致富。

截至目前，万荣农商银行围绕当地主导产业，共开展了4次批量授信。其中，为8家环卫设备企业授信2400万元，为25家中药材新型经营主体授信1165万元，为6家现代农业示范园授信180万元，为19家果库授信2000万元，有力推动了县域经济高质量发展。

龙 欣/报道